ИА URA.Ru Москвич Александр Томченко, являясь клиентом Сбербанка, столкнулся с необычной ситуацией. Он был проинформирован, что доступ к системе «Сбербанк Онлайн» для него приостановлен «в рамках исполнения Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ». При этом у мужчины потребовали предоставить в течение семи рабочих дней пояснения и документы, «раскрывающие источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций» по его личному счету в период с 1 июня по 26 сентября текущего года. Председатель коллегии адвокатов «Домбровицкий и партнеры» Петр Домбровицкий называет произошедшую историю «безобразием». «В первую очередь это противоречит Конституции! В конце концов, существует презумпция невиновности — почему человек должен доказывать, что он не террорист и не разбойник с большой дороги?
Речь идет о федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Так, объясняют юристы, если гражданину несколько раз в месяц приходят платежи от различных лиц, банк может потребовать объяснения и на время заблокировать карту. Особые подозрения возникают в том случае, если клиент безработный, студент или же пенсионер.
В документе уточняется, что обязательному контролю подлежат операции с деньгами или другим имуществом на сумму от 600 тысяч рублей и выше. Однако проверять необходимо не все такие операции, а лишь вызывающие подозрение. К таковым закон относит, в частности, действия с наличными: покупку-продажу валюты, ценных бумаг, внесение средств в уставный капитал организации, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, получение денег по чеку нерезидента.
Глава Национального антикоррупционного комитета Кирилл Кабанов заявил «URA.RU», что такую практику «нельзя считать правильной». «Получается, что в этом случае банк взял на себя функцию правоохранительных органов и применяет ограничительные меры без соответствующих судебных решений. Думаю, что такие методы работы оттолкнут многих добропорядочных клиентов, которым не нужны подобные проблемы», — сказал Кабанов.
Председатель коллегии адвокатов «Домбровицкий и партнеры» Петр Домбровицкий называет произошедшую историю «безобразием». «В первую очередь это противоречит Конституции! В конце концов, существует презумпция невиновности — почему человек должен доказывать, что он не террорист и не разбойник с большой дороги? Для службы финансовой разведки не составляет особого труда проверить происхождение тех или иных средств. Думаю, что Сбербанк в этом случае просто превысил свои полномочия», — заявил «URA.RU» юрист.
По мнению адвоката Домбровицкого, клиент, оказавшийся в такой ситуации, может обратиться с соответствующей претензией к банку и попросить возместить ущерб, который он понес в результате действий организации. «Если же банк не захочет в добровольном порядке урегулировать ситуацию, то следует обратиться с исковыми требованиями в суд. Я считаю, что нужен громкий процесс, который положит конец подобным действиям банка», — уверен Домбровицкий. При этом он выразил недоумение по поводу этой ситуации: «Зачем нужен банк, который в любой момент может устроить своему клиенту такие приключения?!».
Между тем представитель одного из крупнейших российских коммерческих банков на условиях анонимности подтвердил «URA.RU», что речь идет об «обычной банковской практике»: «Это вовсе не новация Сбербанка — так поступают все без исключения участники рынка. Все они руководствуются федеральным законом. Как правило, дыма без огня не бывает — нарушения подтверждаются в 99% случаев». По его словам, в истории, которая произошла с Александром Томченко, сотрудникам банка, вероятно, «не понравились контрагенты». «Наверное, они показались чересчур подозрительными», — предположил собеседник агентства.
Финансовый аналитик Антон Шабанов подтвердил «URA.RU», что российские банки вправе требовать такую информацию: «Это происходит в основном в двух случаях: если речь идет о частом движении по счетам достаточно больших сумм, либо контрагент числится в „черных списках“ Росфинмониторинга. Таким образом, это неприятная для клиента процедура, но она законная».
В пресс-службе Сбербанка России «URA.RU» сообщили, что «банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если экономический смысл операции неясен».
«Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России. Информация об отказах аккумулируется регулятором в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций, и эта информация может приниматься и другими банками во внимание при оценке деятельности клиента по счету. В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться с пояснениями и документами в банк. В Сбербанке анализ по каждой ситуации проводится индивидуально», — заверили в пресс-службе.